Kuinka hyvin ihmiset tuntevat oman taloutensa? Mitä tehdä, kun rahat eivät riitä?

”Taloustilanteet vaihtelevat suuresti, samoin kuin elämäntilanteetkin. Talouden kysymyksiin ei ole olemassa yhtä sellaista ratkaisua, joka pätisi jokaisen kohdalla”, kertoo Pirkanmaan oikeusaputoimiston talous- ja velkaneuvoja Maija Nykänen.

Kynnys hakea apua raha-asioihin on yleisesti ottaen aika korkea. Rahan käyttöön, ja erityisesti rahavaikeuksiin liittyy edelleen paljon turhaa häpeää ja salailua. Apua on kuitenkin saatavilla. Se korkea kynnys on usein siellä omassa ajatusmaailmassa, todellisuudessa kynnyksestä on haluttu tehdä mahdollisimman matala.

”Jos raha-asioiden kanssa on ongelmia, ei kannata odottaa liian kauan. Joskus jo yksi puhelinkeskustelu voi auttaa selvittämään tilannetta, ja prosessi saadaan liikkeelle”, Nykänen toteaa. Pahin vaihtoehto on jäädä yksin tuskailemaan. Kun omassa päässään yksin pyörittää rahamurheita, on usein vaikeaa nähdä ulospääsyä tilanteesta, ja asiat saattavat saada kohtuuttomia mittasuhteita. Yksi pienikin askel voi kuitenkin olla ratkaiseva ja avata polkua eteenpäin. Näitä askeleita on turvallista ottaa yhdessä asiantuntijoiden kanssa.

Elämisen kustannukset ovat kohonneet viime vuosina, ja vaikeuksia on monilla sellaisillakin, jotka aikaisemmin ovat selviytyneet kotitalouden menoista ihan mukavasti. Yleisellä tasolla asumiskustannukset ovat nousseet. Korkojen nousun myötä asuntovelalliset ja yhtiövastiketta maksavat ovat saattaneet joutua hyvinkin tiukoille uudessa tilanteessa.

Monia asioita voi ennakoida ja suunnitella, mutta ei kaikkia. Sähkön hintaan tuli huimia korotuksia viime syksynä, ja se sekoitti monen ihmisen talouden. Valtio tukineen tuli jonkin verran vastaan – pienellä viiveellä tosin. Polttoaine on erittäin kallista, mutta oma auto on maaseudun haja-asutusalueilla asuville usein kuitenkin välttämätön väline esimerkiksi työssä käymiseen. Peruselämisen kustannukset ovat siis kohonneet kautta linjan. Myös ruuan hintaan on tullut huomattavia korotuksia useiden elintarvikkeiden kohdalla. Palkat ja erilaiset tuet sen sijaan eivät ole nousseet. Rahat eivät vain aina riitä elämiseen, vaikka kuinka koittaisi talouttaan hyvin hoitaa.

Neuvonnan piiriin voi ja kannattaa hakeutua, vaikka ei olisi vielä suurissa ongelmissa tai ei olisi ongelmissa lainkaan. Ennalta ehkäisevä taloudenhoito on aina paras vaihtoehto. Neuvontaa voi saada esimerkiksi Pirkanmaan oikeusaputoimiston talous- ja velkaneuvonnasta sekä moniammatillisista ja monialaisista talousneuvoloista.

Pirkanmaan oikeusaputoimiston talous- ja velkaneuvontaan voi ottaa yhteyttä puhelimitse tai sähköisen asioinnin avulla kuka tahansa yksityistalouden asioissa. Ja erityisiä talousneuvoloitakin on perustettu. Pirkanmaan alueella tällaisia neuvoloita on neljällä paikkakunnalla: Tampereella, Lempäälässä, Valkeakoskella ja Orivedellä. Näihin neuvoloihin voi tulla kuka vaan – ei tarvitse olla entuudestaan minkäänlaista asiakassuhdetta. Ei tarvitse asua edes kyseisellä paikkakunnalla, sillä talousneuvoloissa toimivat valtakunnallisina palveluina talous- ja velkaneuvonta sekä ulosottolaitos – ja maakunnallisena palveluna Pirkanmaan hyvinvointialueen aikuissosiaalityö. Sastamalalainen voi siis käydä esimerkiksi Tampereella talousneuvolassa tai ottaa Tampereen talousneuvolaan yhteyttä puhelimitse. Talousneuvoloissa toimii yleensä myös sijaintikunnan omia palveluja, kuten kunnan ja seurakunnan palveluja. Tampereen talousneuvolassa on mukana myös kokemusasiantuntijoita sekä Kelan palveluasiantuntija.

Talousneuvoloiden moniammatillinen ja monialainen asiantuntijaryhmä mahdollistaa yksilöllisen tilanteen kartoittamisen, kokonaisvaltaisen auttamisen ja eteenpäin ohjaamisen.

Rahavaikeuksiin ja velkaantumiseen voivat johtaa monenlaiset syyt ja tilanteet. ”Oikeastaan kuka tahansa voi joutua taloudellisiin vaikeuksiin, jos äkilliset elämän olosuhteiden muutokset johtavat talouden hallinnan vaikeuksiin”, Nykänen linjaa.

Talous- ja velkaneuvojan kanssa lähdetään selvittämään tilannetta yksilöllisesti.

”Yhdessä voidaan käydä läpi myös budjetointia. Tätä sanaa moni vierastaa, mutta meillä se on koettu erittäin toimivaksi työkaluksi. Budjetoinnin kautta voidaan tilannetta hahmottaa selkeästi”, Nykänen toteaa. Suunnitelmallisuus ja ennakointi auttavat talouden hallintaa. Kuukaudet ovat erilaisia ja kuukausittaiset kulut kotitalouksissa yleensä vaihtelevat suurestikin.

”Budjetin laatiminen auttaa ennakoimaan tilannetta ja varautumaan kulueriltään suurempiin ajanjaksoihin.”

Budjetointi perustuu konkreettiseen vuodenkiertoajatteluun. Jos saa rahaa säästöön helpompina kuukausina, on pientä puskuria niinä kuukausina, kun kulut ovat suurempia.

”Osaa ihmisistä jo pelkkä ajatus kotitalouden menojen ja tulojen budjetoimisesta saattaa ahdistaa, mutta kun budjettia on käyty yhdessä läpi, huomataan usein, että se nimenomaan vähentää ahdistusta. Jo se, että tietää, mihin rahat oikeastaan menevät, ja miten voisi asioihin vaikuttaa – helpottaa. Hallinnantunne omasta taloudesta kasvaa”, Nykänen kuvailee.

”Budjetti on kuitenkin ihmistä varten – eikä ihminen budjettia varten. Jokainen ihminen toteuttaa omalla tavallaan omaa elämäänsä. Monesti budjetin laatiminen aiheuttaa kuitenkin ahaa-elämyksiä. Siinä kohtaa voi pysähtyä pohtimaan, voiko menoja esimerkiksi jotenkin tasata, että ei olisi niitä kuukausia, ettei raha riitä edes ruokaan.”

Hädissään ihmiset ajautuvat toisinaan vahingollisiin lainakierteisiin tai joutuvat niin suureen ahdistukseen, että jättävät lopulta laskut avaamatta kokonaan ja tilanne vain kaaostuu entisestään. Ongelmat raha-asioissa ovat tutkitusti myös yhteydessä mielenterveysongelmiin. Kyseessä on siis ei pelkästään taloudesta – vaan nimenomaan ihmisen kokonaisvaltaisesta hyvinvoinnista, jossa raha-asioillakin on suuri merkitys. Onhan se osa perusturvallisuuden kokemista, että tietää selviytyvänsä päivittäisistä menoista.

”Älä siis jää yksin huoliesi kanssa”, muistuttaa Nykänen vielä kerran.

-kun on huolia omasta taloudesta

-myös ennakoivasti – voi ottaa yhteyttä, vaikka ei olisi velkaa, tai sitä olisi vähän

-velkojen järjestelylainan ja velkajärjestelyn hakemisessa

-täysin luottamuksellisesti, henkilöstöä sitoo vaitiolovelvollisuus

-Pirkanmaan oikeusaputoimiston talous- ja velkaneuvojan kanssa voi keskustella

ark. klo 9-12  p. 029 5660715

 Tampereella toimivan talousneuvolan aukioloajat, yhteystiedot ja puhelinnumero löytyvät pirha.fi -sivuilta.

Oikeusaputoimistojen talous- ja velkaneuvonta on maksutonta ja sitä järjestää valtio.